Wer die Anschaffung eines neuen oder gebrauchten Autos plant und entweder die finanziellen Mittel nicht für einen Barkauf aufbringen kann oder sein Kapital lieber in anderen Investments anlegen möchte, kommt um eine Finanzierung des Fahrzeugs nicht herum. Die Entscheidung, ob die Finanzierung über die hauseigene Autobank des Herstellers oder über ein externes Kreditinstitut erfolgt, ist dabei entscheidend für die Gesamtkosten.
Autofinanzierung über Herstellerbanken
Nahezu alle großen Autohersteller unterhalten mittlerweile eigene Banken, die dem Kunden Finanzierungsmöglichkeiten offerieren und somit vergleichbar mit herkömmlichen Geldinstituten sind. Es existieren jedoch einige wesentliche Unterschiede im Angebot der Autobanken:
- Das Fahrzeug als Sicherheit: Eine Autobank kann das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit verbuchen. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit wird das gekaufte Fahrzeug wieder an das Autohaus zurückgegeben. Trotz dieser zusätzlichen Sicherheit wird die persönliche Bonität der Kunden auch bei Autobanken penibel geprüft, einschließlich der Schufa-Einträge.
- Zinssätze und Sonderaktionen: In der Regel sind die Standardzinsen für eine Finanzierung über die Herstellerbanken tendenziell recht hoch und können das Fahrzeug unnötig verteuern. Allerdings gibt es bei manchen Modellen attraktive Sonderaktionen, wie beispielsweise eine 0-Prozent-Finanzierung. Solche Angebote sind stets vorzuziehen, da keinerlei zusätzliche Kosten für die Kreditaufnahme anfallen.
Externe Banken: Flexibilität und bessere Verhandlungsbasis
Unabhängig von den Angeboten der Autobanken lohnt sich immer ein ausführlicher Vergleich und die Einholung von Angeboten bei externen Banken oder freien Kreditinstituten. Oftmals sind die Zinssätze dieser Anbieter niedriger, was die Gesamtkosten senkt.
Externe Kreditinstitute bieten zudem oft eine größere Flexibilität in der Planung der Finanzpläne:
- Individuelle Gestaltung: Normale Kreditinstitute sind in der Regel flexibler, wenn es darum geht, nicht den gesamten Betrag zu finanzieren oder eine kürzere Laufzeit zu wählen.
- Serviceleistungen: Bei diesen Instituten sind oftmals auch Anschlussfinanzierungen problemlos möglich. Optionen wie Ratenaussetzer oder eine nachträgliche Anpassung der Raten sind ebenfalls häufig einfacher umsetzbar.
Der Barzahler-Vorteil: Die Macht der externen Finanzierung
Ein riesiger, oft unterschätzter Unterschied liegt in der Verhandlungsposition des Käufers: Wer mit extern geliehenem Geld finanziert, kann im Autohaus als Barkäufer auftreten.
In der Regel sind bei Barkäufern größere Rabatte möglich, da das Autohaus bei einem direkten Kaufabschluss mehr Möglichkeiten und einen größeren Spielraum hat. Die Verhandlungsbasis ist von vornherein eine ganz andere, was den Endpreis des Fahrzeugs signifikant senken kann.
Vergleichen als Schlüssel zum Erfolg
Ein ausführliches Vergleichen aller Angebote beim Kauf eines PKW mithilfe einer Finanzierung ist daher mehr als ratsam. Letztlich besteht die Kunst darin, das günstigste und sicherste Gesamtpaket aus den verschiedenen Angeboten individuell zu schnüren. Dank der Transparenz der Märkte und der Möglichkeiten des Internets ist dies heute fast problemlos möglich.