Für viele Verbraucher stellt die Finanzierung ohne Schufa die letzte verbleibende Option dar, um überhaupt noch einen Kredit bewilligt zu bekommen. Angesichts der Tatsache, dass die Bonitätsprüfung durch fast jede Bank in Deutschland der Schufa-Auskunft eine immense Bedeutung beimisst, haben Personen mit negativen Einträgen so gut wie keine Chance auf einen konventionellen Kredit. Selbst wenn die Negativeinträge weit in die Vergangenheit zurückreichen, reichen sie meist aus, um eine Ablehnung des Kreditantrags zu provozieren. Besonders tückisch dabei: Jede weitere Kreditablehnung kann die Schufa-Auskunft zusätzlich negativ beeinflussen.
Der Kredit ohne Schufa: Eine Alternative zum deutschen Bankkredit
Vor diesem Hintergrund finden viele Menschen in einem Kredit ohne Schufa eine echte Alternative. Potenzielle Kreditnehmer werden dabei jedoch nur selten bei Instituten aus Deutschland fündig. Nur eine Handvoll seriöser Banken verzichtet aus Kostengründen standardmäßig auf die Einholung einer Schufa-Auskunft im Rahmen der Kreditentscheidung.
Daneben bieten viele Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa an. Dabei handelt es sich meist um Anbieter, die den betroffenen Kunden einen Kredit aus dem europäischen Ausland vermitteln können. In der Regel handelt es sich hier um Kredite, die ursprünglich von Banken aus der Schweiz stammen.
Warum der Verzicht auf die Schufa höhere Kosten bedeutet
Als potenzielle Kreditnehmer ist es unerlässlich, sich vor Augen zu führen, dass kein Anbieter aus reiner Gefälligkeit auf die Einholung einer Schufa-Auskunft verzichtet. Nur in wenigen Ausnahmefällen wird aus rein wirtschaftlichen Gründen auf die Anfrage an die Auskunftei verzichtet.
In den meisten Fällen sind sich die Anbieter von Krediten ohne Schufa des erhöhten Ausfallrisikos bewusst, welches sie durch den Verzicht auf die Schufa-Abfrage eingehen. Die Folge: Die meisten Anbieter verlangen beim Kredit ohne Schufa einen deutlich höheren Zinssatz als bei einem entsprechend ausgestalteten konventionellen Ratenkredit einer Bank aus Deutschland. Mit diesem Zinsaufschlag vergütet die Bank das erhöhte Ausfallrisiko, welches beim Kredit ohne Schufa grundsätzlich zu kalkulieren ist.
Notwendigkeit und sorgfältige Prüfung
Dennoch muss der Kredit ohne Schufa keine schlechte Sache sein. In vielen Fällen ist der Kredit ohne Schufa tatsächlich die einzige Möglichkeit, überhaupt noch Fremdkapital aufnehmen zu können, um beispielsweise dringende Anschaffungen zu tätigen oder eine finanzielle Notlage zu überbrücken.
Daher sollte im Einzelfall genau geprüft werden, ob die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa wirklich notwendig ist und zu welchen Konditionen diese möglich ist. Angesichts der höheren Zinssätze ist eine kritische Abwägung der Notwendigkeit und eine sorgfältige Recherche der Konditionen unerlässlich.